Thứ Hai, 6 tháng 12, 2021

SO SÁNH THẺ SỨC KHỎE MANULIFE và DAIICHILIFE

Chào cả nhà. Mình tên là Đoàn Hoàng Nguyên, hiện đang là tư vấn tài chính của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam. Vì là tư vấn của Dai-ichi-Life nên nếu những so sánh của mình có dìm thẻ của bên Manu quá thì mấy bạn bên đó cũng thông cảm nha. Sự thật thường mất lòng. Nhưng mất lòng các bạn mà tốt cho khách hàng thì vẫn ok hơn chứ nhỉ.

Mọi so sánh đều là khập khiển nếu nó không đánh vào nhu cầu của khách hàng. Nếu khách hàng đang mong muốn sinh con và được chi trả thì việc khách hàng lựa chọn thẻ có quyền lợi thai sản là điều dễ hiểu.

Thui không dông dài nữa, vô chủ đề chính lun nhỉ.

Mà giờ biết so sánh sao trời. Hai sản phẩm chênh lệch nhau quá mà, khó so sánh thật sự ấy chứ. Cũng có nhiều bạn bên Manulife đã so sánh rồi. Mà họ phải lấy cái quyền lợi Phổ Thông (300 triệu) của bên mình so với quyền lợi Titan (250 triệu) bên đó mới ghê chứ. Mục đích để khách hàng thấy thẻ bên Manu có vẻ ổn áp hơn.

Tuy nhiên, chẳng ai làm nhà Dai-ichi-life mà tư vấn cho khách hàng quyền lợi Phổ Thông cả. Nên mấy bạn bên Manu mà so kiểu đó thì càng làm thẻ của mấy bạn kém sang hơn thui. Chắc do phí của mấy thẻ Vàng, Bạch Kim cao quá mà quyền lợi cũng chỉ ngang ngang thẻ Cao cấp bên Dai-ichi Life nên không dám đem ra so sánh.

Thực tế thì thẻ bên Dai-ichi life chỉ thua mỗi cái là không bảo hiểm cho Thai sản thui. Mà tính ra chênh lệch về tổng phí phải đóng cho 20 năm thì nó cũng bù lại số tiền chi cho thai sản rồi. Khách hàng chỉ thấy cái lợi trước mắt (được chi trả thai sản) mà không thấy thiệt hại sau này, khổ thiệt chứ.

Để Nguyên tính cho cả nhà coi thử nha:

Khách hàng 26 tuổi tham gia Thẻ Chăm sóc sức khỏe toàn cầu Cao cấp bên Dai-ichi Life (1 tỷ đồng/ mỗi bệnh, thương tật) và Thẻ Vàng (500 triệu/ năm) của chương trình Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện - đóng phí định kỳ bên Manulife. 

Mình so sánh cái khác nhất mà bên Manu có là thai sản trước nhé. Mấy cái quyền lợi nội trú mình sẽ so sánh ở dưới sau.

Do Manulife cho thời hạn tham gia tối đa là 20 năm thui (cái này cũng là 1 điểm trừ khá lớn) nên mình tính phí bảo hiểm của 20 năm nhé:

Manulife: Nữ -  26 tuổi: Giữ nguyên trong 20 năm, 6.700.000 đồng/ năm. Nếu không xảy ra rủi ro gì sẽ được hoàn 10% phí bảo hiểm. 

=> Tổng 20 năm: 20 x 6.700.000 = 134.000.000 đồng x 90% = 120.600.000 đồng

Dai-ichi life: Nữ - 26 tuổi: Thay đổi theo 5 năm (Có bạn bên Manu còn nói thẻ Dai-ichi Life thay đổi phí theo từng năm nữa mới ghê chứ, chắc chưa coi kỹ hợp đồng)

26-30 tuổi: 3.875.000 đồng

31-35 tuổi: 4.169.000 đồng

36-40 tuổi: 4.497.000 đồng

41-45 tuổi: 4.807.000 đồng

=> Tổng 20 năm: 5 x 3.875.000 + 5 x 4.169.000 + 5 x 4.497.000 + 5 x 4.807.000 = 86.740.000 đồng

Như vậy sau 20 năm: chênh lệch phí: 120.600.000 - 86.740.000 = 33.860.000 đồng

Tối đa cho 1 lần mang thai Manulife chi trả là 20 triệu (sinh thường) hoặc 30 triệu (sinh mổ). Vậy nếu bạn chỉ dự định sinh 1 bé thui là bạn đang lỗ rồi đấy. Đó là chưa kể chi trả cho Thai sản là tính theo chi phí thực tế, có nghĩa là tổng chi phí là bao nhiêu thì được tính bấy nhiêu thui.

Các bạn đang cảm giác mình không tốn tiền để sinh khi mua thẻ bên Manu nhưng thực tế thì các bạn đã trả trước cho họ luôn rồi. Thêm vào đó, bạn muốn tham gia thêm thẻ cho con thì phí sẽ cực kỳ cao. Chẳng lẽ sau khi sinh con xong lại không tính mua thêm thẻ cho con à. Một bé mới sinh phí 5.260.000 đồng. Nếu bạn tham gia thêm cho 2, 3, 4 thành viên sẽ được giảm tương ứng thêm 5%, 10%, hoặc 15% phí đóng. Nguyên tính trường hợp tham gia thêm cho 2 bé nữa thì tổng tiền thêm 1 năm là: 5.260.000 x 2 x 90% = 9.468.000 đồng

Còn thẻ bên Dai-ichi Life, đúng là không có quyền lợi thai sản thật. Nhưng bên mình vẫn chi trả quyền lợi các biến chứng Thai sản với số tiền lên tới 35 triệu đồng cho mỗi biến chứng. Thêm vào đó,  khi các bạn sinh con xong, các bạn hoàn toàn có thể gắn thêm thẻ cho con vào hợp đồng của mình với mức phí cực kỳ rẻ: 2.134.000 đồng (đồng chi trả 20%) cho trẻ từ 0-5 tuổi và 2.845.000 đồng (đồng chi trả 0%) cho trẻ từ 6-18 tuổi. Vậy nếu cũng là 2 bé bên Dai-ichi-life chỉ mất: 2.134.000 x 2 = 4.268.000 đồng.

Cho nên, khi tham gia bảo hiểm hãy tính đường dài nhé các bạn. Đừng chỉ nghĩ tới cái lợi trước mắt thui. Và phần lớn đàn ông hoặc muốn mua cho con sẽ ưu tiên thẻ bên nhà Dai-ichi-life hơn rồi.

OK, giờ qua phần quyền lợi nội trú khác nhé: Đây có cái hình cho mấy bạn dễ nhìn. Thực tế quyền lợi của thẻ Cao cấp (1 tỷ đồng/ mỗi bệnh, thương tật) bên mình có thể ngang thẻ Bạch Kim (1 tỷ đồng/ năm) bên Manu luôn ấy chứ, nhưng vì 2 mức phí chênh lệch quá nhiều nên mình không muốn so sánh. Mua 1 cái thẻ Bạch Kim có khi mua được 2 cái thẻ Dai-ichi Life lun rồi.


Quyền lợi Thai sản mình đã phân tích ở trên rồi nên không bỏ vô đây nữa nhé.

Bên Manu sẽ giới hạn cho mỗi đợt điều trị là 100 triệu nếu ko có phẫu thuật và 200 triệu nếu có phẫu thuật.  Tối đa là 500 triệu đồng/ năm.
Còn bên Dai-ichi-life sẽ giới hạn từng chi phí cho mỗi bệnh, thương tật. Tối đa là 1 tỷ đồng/ bệnh, thương tật.
Cả 2 thẻ đều gia hạn hàng năm và công ty có quyền chấm dứt thẻ hoặc tăng phí nếu trong năm đó đã chi trả quá nhiều. 

Ví dụ: Nếu khách hàng điều trị nội trú trong 20 ngày trong đó có 10 ngày nằm ở phòng chăm sóc đặc biệt.
Tiền phòng: 2,5 triệu/ ngày
Phòng chăm sóc đặc biệt: 5 triệu / ngày
Chi phí thuốc men, bác sĩ thăm khám, xét nghiệm: 50 triệu
Tổng hết: 2.500.000 x 10 ngày + 5.000.000 x 10 ngày + 50.000.000 = 125.000.000 đồng.
Đối với trường hợp này, nếu Khách hàng sử dụng thẻ của Dai-ichi-Life: khách hàng sẽ không trả bất cứ khoản tiền nào, còn nếu sử dụng thẻ của Manulife khách hàng sẽ phải tự chi trả 25 triệu tiền vượt hạn mức.

Cũng ví dụ trên:
Tiền phòng: 3 triệu / ngày
Phòng Chăm sóc đặc biệt: 7 triệu/ ngày
Chi phí thuốc men, bác sĩ thăm khám, xét nghiệm: 50 triệu
Lúc này: Khách hàng dùng thẻ của Dai-ichi-life phải chi trả = 10 ngày x (7.000.000 - 5.250.000) = 17.500.000 đồng (do vượt quá chi phí nằm phòng chăm sóc đặc biệt)
Còn dùng thẻ bên Manu phải chi trả: 10 ngày x (3.000.000 - 2.500.000) = 5.000.000 đồng + 50.000.000 đồng tiền vượt giới hạn 100 triệu = 55.000.000 đồng. 

Có mấy bạn thắc mắc sao ko cho nằm phòng Chăm sóc đặc biệt (ICU) nhiều nhiều tý (bên Manu tối đa 60 ngày mà) thì Nguyên cũng nói lun là đã vô phòng ICU nghĩa là nặng lắm rồi đó, nằm chừng 1, 2 tuần mà không có tiến triển là "I (Ai - Thần chết) C (See - thấy) U (You - bạn) lun rồi" nghĩa là Thần chết thấy bạn rồi đó. Nói vui vậy thui.

Thêm 1 ví dụ về có phẫu thuật, chứ không mấy bạn bên Manu lại nói mình thiên vị. Khách hàng bị tai nạn phải phẫu thuật và nằm viện 10 ngày.
Chi phí xe cấp cứu: 5 triệu
Chi phí phẫu thuật: 25 triệu
Tiền phòng: 2,5 triệu đồng/ ngày
Chi phí thuốc men, bác sĩ thăm khám, xét nghiệm: 50 triệu
Trường hợp này khách hàng xài thẻ của bên Dai-ichi life hay bên Manulife đều không phải chi trả đồng nào.

Các bạn thấy đó, mặc dù chi phí điều trị nội trú của Dai-ichi-life chỉ là 60 triệu/ năm, nhưng chi phí này không bao gồm tiền phòng, tiền khoa Chăm sóc đặc biệt, tiền điều dưỡng tại nhà, . . .  Trong khi đó, quyền lợi nội trú của Manulife lên đến 100 triệu/ đợt nhưng bao gồm tất cả các chi phí nội trú và có giới hạn cho mỗi chi phí nội trú nhỏ hơn.

Chính vì vậy, trước khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm, nhất là thẻ chăm sóc sức khỏe, khách hàng nên tìm hiểu kỹ hoặc hỏi rõ tư vấn để có các nhìn khách quan hơn. (mọi gạch đá về bài này có thể comment bên dưới hoặc inbox số đt: 0366 244 442 nha.
Hoàng Nguyên - Dai-ichi-life